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Simulador de financiamento (Price e SAC)

Simule financiamentos com sistemas Price e SAC, carência, tarifas, seguro mensal, amortização extraordinária, comparação lado a lado e simulador reverso, 100% no seu navegador.

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Simulação educacional. Os valores são estimativas baseadas nos dados que você informar. O CET aproximado exibido não é o CET oficial da instituição financeira, para ser CET regulatório precisa incluir todos os custos (tributos, registro, avaliação, seguros obrigatórios, tarifas etc.). Confira sempre a proposta e a planilha de CET assinada pelo banco.

Parâmetros do financiamento

Todos os cálculos rodam no seu navegador. Nada é enviado para servidores.

Amortização extraordinária

Resultado

Valor financiado
R$ 240.000,00
Total pago
R$ 580.351,20
Parcela inicial
R$ 2.418,13
Parcela final
R$ 2.418,13
Parcela média
R$ 2.418,13
Total de juros
R$ 334.351,72
Seguros/tarifas
R$ 6.000,00
CET aprox. (a.a.)
11,1705%

Taxa considerada: 0,8735% ao mês (equivalente a 11% ao ano).

Comparativo Price × SAC (parcela mês a mês)

Price
Parcela: R$ 2.418,13 → R$ 2.418,13
Total pago: R$ 580.351,20
Juros: R$ 334.351,72
SAC
Parcela: R$ 3.121,30 → R$ 1.033,73
Total pago: R$ 498.604,45
Juros: R$ 252.604,45

Evolução do saldo devedor

Composição do total pago

PrincipalR$ 240.000,00
JurosR$ 334.351,72
Seguro + tarifasR$ 6.000,00
Juros representam
57.6%
de tudo o que será desembolsado

Price × SAC: impacto financeiro

Economia total em juros escolhendo SAC
R$ 81.747,27
Ao longo dos 240 meses, mantidos os demais parâmetros.
Price · 1ª parcela
R$ 2.418,13
últ.: R$ 2.418,13
SAC · 1ª parcela
R$ 3.121,30
últ.: R$ 1.033,73

SAC exige maior capacidade de pagamento no início. Price mantém parcelas fixas com juros totais mais altos.

Composição ano a ano (juros × amortização)

No Price, os primeiros anos concentram juros. No SAC, a amortização é constante e os juros caem rápido.

Simulador reverso

Qual valor posso financiar?

Usa taxa, prazo e sistema informados acima.

Posso financiar até R$ 250.717,47
(não considera tarifas iniciais nem carência)

Qual entrada reduz a parcela para X?

Mantém valor do bem, taxa, prazo e sistema.

Entrada necessária: R$ 99.426,03 (33,14% do bem)

Tabela de amortização (240 meses)

MêsParcelaJurosAmortizaçãoSeguro/TarifaExtraSaldo
12.418,132.096,3296,8325,239.703,17
22.418,132.093,71299,4225,239.403,75
32.418,132.091,09302,0425,239.101,71
42.418,132.088,46304,6825,238.797,04
52.418,132.085,8307,3425,238.489,7
62.418,132.083,11310,0225,238.179,68
72.418,132.080,4312,7325,237.866,95
82.418,132.077,67315,4625,237.551,49
92.418,132.074,92318,2225,237.233,27
102.418,132.072,1432125,236.912,27
112.418,132.069,33323,825,236.588,47
122.418,132.066,5326,6325,236.261,85
132.418,132.063,65329,4825,235.932,37
142.418,132.060,77332,3625,235.600,01
152.418,132.057,87335,2625,235.264,75
162.418,132.054,94338,1925,234.926,56
172.418,132.051,99341,1425,234.585,41
182.418,132.049,01344,1225,234.241,29
192.418,132.046347,1325,233.894,16
202.418,132.042,97350,1625,233.544
212.418,132.039,91353,2225,233.190,78
222.418,132.036,83356,3125,232.834,47
232.418,132.033,71359,4225,232.475,05
242.418,132.030,58362,5625,232.112,5
252.418,132.027,41365,7225,231.746,77
262.418,132.024,21368,9225,231.377,86
272.418,132.020,99372,1425,231.005,72
282.418,132.017,74375,3925,230.630,32
292.418,132.014,46378,6725,230.251,65
302.418,132.011,15381,9825,229.869,68
312.418,132.007,82385,3125,229.484,36
322.418,132.004,45388,6825,229.095,68
332.418,132.001,06392,0725,228.703,61
342.418,131.997,63395,525,228.308,11
352.418,131.994,18398,9525,227.909,16
362.418,131.990,69402,4425,227.506,72
372.418,131.987,18405,9525,227.100,77
382.418,131.983,63409,525,226.691,27
392.418,131.980,06413,0825,226.278,19
402.418,131.976,45416,6825,225.861,51
412.418,131.972,81420,3225,225.441,18
422.418,131.969,14423,9925,225.017,19
432.418,131.965,43427,725,224.589,49
442.418,131.961,7431,4325,224.158,06
452.418,131.957,93435,225,223.722,85
462.418,131.954,1343925,223.283,85
472.418,131.950,29442,8425,222.841,01
482.418,131.946,43446,7125,222.394,31
492.418,131.942,52450,6125,221.943,7
502.418,131.938,59454,5425,221.489,15
512.418,131.934,62458,5125,221.030,64
522.418,131.930,61462,5225,220.568,12
532.418,131.926,57466,5625,220.101,56
542.418,131.922,5470,6325,219.630,93
552.418,131.918,39474,7525,219.156,18
562.418,131.914,24478,8925,218.677,29
572.418,131.910,06483,0725,218.194,22
582.418,131.905,84487,2925,217.706,92
592.418,131.901,58491,5525,217.215,37
602.418,131.897,29495,8425,216.719,53
612.418,131.892,96500,1725,216.219,35
622.418,131.888,59504,5425,215.714,81
632.418,131.884,18508,9525,215.205,86
642.418,131.879,74513,425,214.692,46
652.418,131.875,25517,8825,214.174,58
662.418,131.870,73522,425,213.652,18
672.418,131.866,16526,9725,213.125,21
682.418,131.861,56531,5725,212.593,64
692.418,131.856,92536,2125,212.057,43
702.418,131.852,24540,925,211.516,53
712.418,131.847,51545,6225,210.970,91
722.418,131.842,75550,3925,210.420,52
732.418,131.837,94555,1925,209.865,33
742.418,131.833,09560,0425,209.305,28
752.418,131.828,2564,9425,208.740,35
762.418,131.823,26569,8725,208.170,48
772.418,131.818,28574,8525,207.595,63
782.418,131.813,26579,8725,207.015,76
792.418,131.808,2584,9325,206.430,83
802.418,131.803,09590,0425,205.840,79
812.418,131.797,94595,225,205.245,59
822.418,131.792,74600,425,204.645,19
832.418,131.787,49605,6425,204.039,56
842.418,131.782,2610,9325,203.428,63
852.418,131.776,87616,2725,202.812,36
862.418,131.771,48621,6525,202.190,71
872.418,131.766,05627,0825,201.563,63
882.418,131.760,58632,5625,200.931,08
892.418,131.755,05638,0825,200.293
902.418,131.749,48643,6525,199.649,34
912.418,131.743,86649,2825,199.000,07
922.418,131.738,18654,9525,198.345,12
932.418,131.732,46660,6725,197.684,45
942.418,131.726,69666,4425,197.018,01
952.418,131.720,87672,2625,196.345,75
962.418,131.715678,1325,195.667,62
972.418,131.709,08684,0525,194.983,57
982.418,131.703,1690,0325,194.293,54
992.418,131.697,08696,0625,193.597,48
1002.418,131.691702,1425,192.895,34
1012.418,131.684,86708,2725,192.187,07
1022.418,131.678,68714,4625,191.472,62
1032.418,131.672,44720,725,190.751,92
1042.418,131.666,14726,9925,190.024,93
1052.418,131.659,79733,3425,189.291,59
1062.418,131.653,39739,7525,188.551,84
1072.418,131.646,92746,2125,187.805,63
1082.418,131.640,41752,7325,187.052,91
1092.418,131.633,83759,325,186.293,61
1102.418,131.627,2765,9325,185.527,67
1112.418,131.620,51772,6225,184.755,05
1122.418,131.613,76779,3725,183.975,68
1132.418,131.606,95786,1825,183.189,5
1142.418,131.600,09793,0525,182.396,45
1152.418,131.593,16799,9725,181.596,48
1162.418,131.586,17806,9625,180.789,52
1172.418,131.579,12814,0125,179.975,51
1182.418,131.572,01821,1225,179.154,39
1192.418,131.564,84828,2925,178.326,1
1202.418,131.557,61835,5325,177.490,57
1212.418,131.550,31842,8225,176.647,75
1222.418,131.542,95850,1925,175.797,56
1232.418,131.535,52857,6125,174.939,95
1242.418,131.528,03865,125,174.074,85
1252.418,131.520,47872,6625,173.202,19
1262.418,131.512,85880,2825,172.321,91
1272.418,131.505,16887,9725,171.433,94
1282.418,131.497,41895,7325,170.538,21
1292.418,131.489,58903,5525,169.634,66
1302.418,131.481,69911,4425,168.723,22
1312.418,131.473,73919,425,167.803,82
1322.418,131.465,7927,4325,166.876,38
1332.418,131.457,6935,5325,165.940,85
1342.418,131.449,43943,7125,164.997,14
1352.418,131.441,18951,9525,164.045,2
1362.418,131.432,87960,2625,163.084,93
1372.418,131.424,48968,6525,162.116,28
1382.418,131.416,02977,1125,161.139,17
1392.418,131.407,49985,6525,160.153,52
1402.418,131.398,88994,2625,159.159,26
1412.418,131.390,191.002,9425,158.156,32
1422.418,131.381,431.011,725,157.144,62
1432.418,131.372,591.020,5425,156.124,09
1442.418,131.363,681.029,4525,155.094,63
1452.418,131.354,691.038,4425,154.056,19
1462.418,131.345,621.047,5125,153.008,68
1472.418,131.336,471.056,6625,151.952,01
1482.418,131.327,241.065,8925,150.886,12
1492.418,131.317,931.075,225,149.810,92
1502.418,131.308,541.084,5925,148.726,32
1512.418,131.299,061.094,0725,147.632,26
1522.418,131.289,511.103,6225,146.528,63
1532.418,131.279,871.113,2625,145.415,37
1542.418,131.270,141.122,9925,144.292,38
1552.418,131.260,341.132,825,143.159,58
1562.418,131.250,441.142,6925,142.016,89
1572.418,131.240,461.152,6725,140.864,22
1582.418,131.230,391.162,7425,139.701,48
1592.418,131.220,241.172,925,138.528,58
1602.418,131.209,991.183,1425,137.345,44
1612.418,131.199,661.193,4825,136.151,97
1622.418,131.189,231.203,925,134.948,07
1632.418,131.178,721.214,4225,133.733,65
1642.418,131.168,111.225,0225,132.508,63
1652.418,131.157,411.235,7225,131.272,9
1662.418,131.146,621.246,5225,130.026,39
1672.418,131.135,731.257,425,128.768,98
1682.418,131.124,741.268,3925,127.500,6
1692.418,131.113,671.279,4725,126.221,13
1702.418,131.102,491.290,6425,124.930,49
1712.418,131.091,221.301,9125,123.628,57
1722.418,131.079,851.313,2925,122.315,29
1732.418,131.068,371.324,7625,120.990,53
1742.418,131.056,81.336,3325,119.654,2
1752.418,131.045,131.34825,118.306,2
1762.418,131.033,361.359,7825,116.946,42
1772.418,131.021,481.371,6525,115.574,77
1782.418,131.009,51.383,6325,114.191,14
1792.418,13997,411.395,7225,112.795,42
1802.418,13985,221.407,9125,111.387,51
1812.418,13972,921.420,2125,109.967,3
1822.418,13960,521.432,6125,108.534,69
1832.418,13948,011.445,1325,107.089,56
1842.418,13935,381.457,7525,105.631,82
1852.418,13922,651.470,4825,104.161,33
1862.418,13909,811.483,3325,102.678,01
1872.418,13896,851.496,2825,101.181,73
1882.418,13883,781.509,3525,99.672,38
1892.418,13870,61.522,5325,98.149,84
1902.418,13857,31.535,8325,96.614,01
1912.418,13843,881.549,2525,95.064,76
1922.418,13830,351.562,7825,93.501,98
1932.418,13816,71.576,4325,91.925,55
1942.418,13802,931.590,225,90.335,35
1952.418,13789,041.604,0925,88.731,26
1962.418,13775,031.618,125,87.113,16
1972.418,13760,91.632,2325,85.480,93
1982.418,13746,641.646,4925,83.834,44
1992.418,13732,261.660,8725,82.173,57
2002.418,13717,751.675,3825,80.498,19
2012.418,13703,121.690,0125,78.808,17
2022.418,13688,361.704,7725,77.103,4
2032.418,13673,471.719,6725,75.383,73
2042.418,13658,451.734,6925,73.649,05
2052.418,13643,291.749,8425,71.899,21
2062.418,13628,011.765,1225,70.134,09
2072.418,13612,591.780,5425,68.353,55
2082.418,13597,041.796,0925,66.557,46
2092.418,13581,351.811,7825,64.745,68
2102.418,13565,531.827,625,62.918,07
2112.418,13549,561.843,5725,61.074,5
2122.418,13533,461.859,6725,59.214,83
2132.418,13517,221.875,9125,57.338,92
2142.418,13500,831.892,325,55.446,62
2152.418,13484,31.908,8325,53.537,79
2162.418,13467,631.925,525,51.612,29
2172.418,13450,811.942,3225,49.669,97
2182.418,13433,851.959,2925,47.710,69
2192.418,13416,731.976,425,45.734,29
2202.418,13399,471.993,6625,43.740,63
2212.418,13382,062.011,0825,41.729,55
2222.418,13364,492.028,6425,39.700,91
2232.418,13346,772.046,3625,37.654,55
2242.418,13328,92.064,2325,35.590,31
2252.418,13310,872.082,2725,33.508,05
2262.418,13292,682.100,4525,31.407,59
2272.418,13274,332.118,825,29.288,8
2282.418,13255,832.137,3125,27.151,49
2292.418,13237,162.155,9725,24.995,51
2302.418,13218,332.174,8125,22.820,71
2312.418,13199,332.193,825,20.626,91
2322.418,13180,172.212,9625,18.413,94
2332.418,13160,842.232,2925,16.181,65
2342.418,13141,342.251,7925,13.929,86
2352.418,13121,672.271,4625,11.658,4
2362.418,13101,832.291,325,9.367,09
2372.418,1381,822.311,3125,7.055,78
2382.418,1361,632.331,525,4.724,28
2392.418,1341,262.351,8725,2.372,41
2402.418,1320,722.372,4125,0

Fórmulas e premissas

Equivalência de taxas
i_mensal = (1 + i_anual)^(1/12) − 1
Price: parcela fixa (PMT)
PMT = saldo × i / (1 − (1 + i)^(−n))
SAC: amortização constante
amortização = saldo_inicial / n
parcela_k    = amortização + saldo_k × i
CET aproximado (TIR)
0 = Σ  fluxo_k / (1 + CET)^k
fluxo_0 = valor liberado ao tomador
fluxo_k = − (parcela + extras) do mês k
  • Na carência, os juros incorporam ao saldo, sem pagamento.
  • Amortização extra "reduz prazo" mantém a parcela; "reduz parcela" recalcula PMT no Price mantendo o prazo restante.
  • CET aproximado inclui apenas os custos informados. Não substitui o CET oficial da instituição.

Perguntas frequentes

Ferramentas relacionadas

Precisa de simuladores de crédito, esteira de financiamento ou plataforma para correspondente bancário?

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Falar com um especialista

O que é essa ferramenta

Simulador de financiamento com os dois sistemas de amortização usados no Brasil: Tabela Price (parcela fixa) e SAC (amortização constante, parcela decrescente). Compara custo total, juros pagos, primeira e última parcela, mostra a evolução do saldo devedor mês a mês e evidencia quanto você economiza escolhendo o sistema certo.

Como usar em poucos passos

  1. 1Informe o valor financiado, a taxa mensal (ou anual: o simulador converte) e o prazo em meses.
  2. 2Se houver encargos (seguros MIP/DFI, taxa de administração), inclua no campo dedicado, eles entram no CET.
  3. 3Compare lado a lado Price vs SAC: primeira parcela, última parcela, total pago e total de juros.
  4. 4Analise o gráfico de amortização anual para ver quando você amortiza mais principal.
  5. 5Baixe o comparativo para levar ao banco e negociar taxa ou sistema.

Para quem serve

Compradores de imóvel

Comparar Price vs SAC no financiamento habitacional (Caixa, Itaú, BB) e entender por que SAC costuma pagar menos juros no total.

Empresários

Simular capital de giro, financiamento de equipamento (Finame/BNDES) ou veículo utilitário e comparar propostas de bancos diferentes.

Educadores financeiros

Mostrar didaticamente ao cliente o impacto real da taxa de juros e do prazo no custo total do crédito.

Perguntas frequentes

Qual é a diferença entre Price e SAC?
Price mantém a parcela fixa do começo ao fim (juros grandes no início, amortização pequena). SAC mantém a amortização constante e reduz a parcela mês a mês, resultando em menos juros totais, mas primeira parcela mais alta.
Qual sistema paga menos juros no total?
Em condições iguais (mesmo valor, taxa e prazo), o SAC paga menos juros totais porque você amortiza mais principal no início. Price ganha em previsibilidade de fluxo de caixa.
O simulador inclui CET (Custo Efetivo Total)?
Somamos os encargos que você informar (seguros e taxa de administração) para dar uma aproximação de CET. Para o CET oficial exigido pela Resolução CMN 3.517/2007, use a planilha fornecida pelo banco.
Posso simular financiamento imobiliário SFH?
Sim. Use taxa mensal, prazo em meses (até 420 para SFH) e inclua o seguro. O simulador não trata correção pela TR/IPCA, para saldo corrigido, ajuste manualmente.
Por que a parcela do SAC começa maior?
Porque a amortização é constante (valor / prazo) e no início o saldo devedor ainda é alto, gerando juros altos. Nos últimos meses a parcela cai bastante.

Limitações honestas

  • Não considera correção monetária (TR, IPCA) do saldo devedor.
  • Não calcula CET oficial: apenas aproximação com os encargos informados.
  • Não simula sistemas mistos, carência ou pré-fixado com balão.

Categoria: Finanças · Conteúdo revisado pelo time do Grupo OTB. Ferramenta gratuita, sem cadastro obrigatório.